非凡

1.保险行业介绍 2.保险业人才需求

  3.保险经纪人的分类 4.保险业人才洗牌

      


保险行业介绍


1. Intro:

　　在我们大多数国人对保险的理解还停留在初级阶段的时候，中国入世了，外资公司咄

咄逼人的攻势，国内公司面临的竞争，百家争鸣的局面和五花八门的保险产品令我们对这

一行业的关注度与日俱增。

　　我们从方便理解的角度上给出一个保险的定义：

　　保险是保险人通过收取保险费的形式建立保险基金用于补偿因自然灾害或意外事故所

造成的经济损失或在人身保险事故发生时给付保险金的一种经济补偿制度。

　　保险分为财产保险及人身保险。财产保险包括火灾保险、海上保险、陆空保险、责任

保险（我们熟悉的第三者责任险）及经主管机关核准之其它财产保险。人身保险，包括人

寿保险、健康保险、伤害保险及年金保险。


2. Company rankings

　　不可否认的是，我们绝大部分国人对保险的了解都离不开有“中国特色”保险经纪人

就“扫街式”的推销方式。然而我国保险市场的发展速度非常快，保费收入每年都超过了

GDP增长的速度。从总量上来看，我国保险市场还远远落后于世界平均水平，人们保险理念



的淡薄，国内保险渗透率之低，都证明了这一行业在中国的发展潜力巨大。

　　不学保险的朋友或许会对相关公司更感兴趣，那我们首先来看一下进入全球500强的保

险企业的排名。



排名 公司名称 中文名称 总部所在地 主要业务 营业收入

18 Allianz 安联 德国 保险 85929.2

30 AXA 安盛 法国 保险 65579.9

33 Nippon Life Insurance 日本生命 日本 保险 63827.2

34 American Intl. Group 美国国际集团 美国 保险 62402

48 Aviva 商联保险 英国 保险 52317.6

50 Assicurazioni Generali 忠利保险 意大利 保险 51394.3

61 Cardinal Health 卡地纳健康 美国 保健 47,947.60

63 State Farm Insurance 州立农业保险 美国 保险 46,705.20

76 Dai-ichi Mutual Life Insurance 第一生命 日本 保险 43,145.20

79 Munich Re Group 慕尼黑再保险 德国 保险 41,894.00

96 Zurich Financial Services 苏黎士金融 瑞士 保险 38,650.00

106 Prudentia 保诚 英国 保险 35,821.20

119 Asahi Mutual Life Insurance 朝日生命 日本 保险 33,142.80

126 Sumitomo Life Insurance 三星人寿保险 韩国 保险 32,548.50



128 MetLife 大都会人寿 美国 保险 31,928.00

144 Allstate 好事达 美国 保险 28,865.00

146 Aegon 全球保险集团 荷兰 保险 28,561.90

157 Prudential Financial 宝德信金融集团 美国 保险 27,177.00

170 New York Life Insurance 纽约人寿保险 美国 保险 25,678.20

176 Meiji Life Insurance 明治生命 日本 保险 25,295.50

178 Aetna 安泰 美国 保险 25,190.80

187 TIAA-CREF 美国教师退休基金会 美国 保险 24,230.60

220 Mitsui Mutual Life Insurance 三井生命 日本 保险 21,655.70

222 Royal & Sun Alliance 皇家太阳保险 英国 保险 21,525.20

235 Swiss Reinsurance 瑞士再保险 瑞士 保险 20,210.20

238 CNP Assurances 法国国家人寿保险 法国 保险 20,098.80

249 Mass. Mutual Life Ins. 麻省人寿 美国 保险 19,339.60

254 Cigna 信诺 美国 保险 19,115.00

260 Loews 洛斯 美国 保险 18,799.10

265 Standard Life Assurance 标准人寿 英国 保险 18,415.70

286 Samsung Life Insurance 三星人寿 韩国 保险 17,503.30

298 Yasuda Mutual Life Insurance 安田生命 日本 保险 16,574.70

310 Northwestern Mutual 西北相互 美国 保险 16,211.80


　　如果觉得都是外资公司离我们太遥远的话，那我们不妨来看看在中国有合资或者独资

的保险公司的排名:


2004年排名 2003年排名 公司名称 市值（单位：10亿美元） 在中国成立的合资公司名称



8 10 American International Group 191.81 美国友邦保险有限公司（独资）

92 108 ING Group 46.58 首创安泰人寿保险有限公司

120 123 Allianz 40.32 安联大众人寿保险有限公司

131 137 Axa  36.61 金盛人寿保险有限公司

147 122 Assicurazioni Generali 33.14 中意人寿保险有限公司

152 299 Manulife Financial 31.34 中宏人寿保险有限公司

162 157 Commonwealth Bank of Australia 29.29 中保康联人寿保险有限公司

178 187 Metlife 26.87 中美大都会人寿保险有限公司

193 278 Millea Holdings 24.70 生命人寿保险有限公司

222 230 Aviva 22.04 中英人寿人寿保险有限公司

280 265 Aegon 18.36 海康人寿保险有限公司

318 305 Prudential 16.54 信诚人寿保险有限公司

324 301 Sun Life Financial Services 16.27 光大永明人寿保险有限公司


435 460 Aetna 12.37 太平洋安泰人寿保险有限公司

564 500 Cigna 9.59 招商信诺人寿保险有限公司



3. Work in Insurance Corp.

　　到目前为止，中国共有保险公司69家，其中外资公司数已经超过了中国公司的数量。

有37家保险公司在国内开展保险业务，另有3家在筹建之中。国内的现状是，保险公司的中

高层职位，大部分还是由资历深厚、背景丰富的外籍或海外人员担当，外资或合资的公司

就更不在话下了。很明显，随着国内市场的不断扩大，对人才的需求是非常迫切的。在保

险人才争夺进入白热化格局之际，人力资源作为最富活力的“第一资源”，已经成为决定

企业胜负的关键所在。谁占领了人才高地，谁就能占据保险业的制高点，就能在保险市场

的竞争中立于不败之地，就能在保险业发展的道路上先拔头筹。


　　From 金融时报

　　现在的中国保险市场有着很明显的特征，那就是中资公司的国际化和外资公司的本土

化。挖掘熟悉业务和市场、经验丰富的高级管理和经营人才，这是很多保险公司一直孜孜

以求的目标之一。下面看一下一部分保险企业的人才战略：

　　作为中国金融保险业中第一家引入外资的企业，目前中国平安高层管理团队的一半人



员来自海外。平安对于国际人才的渴求一直奉行“拿来主义”、“兼收并蓄”的政策，并

将“建设国际化保险企业”的理念贯穿于公司发展的全过程。这一方法一来可以节省狩猎

人才所花费的大量时间，二来降低了自己摸索所带来的风险。像平安这样重视人才国际化

的国内外资保险公司不在少数，比如，美国友邦、纽约人寿、信诚人寿等等。

　　与平安注重引进和充分发挥保险“空降部队”的人才战略不同，有些外资保险公司在

引进人才方面要的宁愿是“白纸”。例如，美国友邦保险公司似乎更愿意招募无经验者，

它希望培养员工一种Back to the basic (从低做起)的耐性，要求员工要有长远目光，能

够扎实练好基本功，保持对工作的热诚。“师傅带徒弟”、“交互式轮岗培训”等企业内

部培训，以及它的“双轨制管理”也是友邦人才战略的特色。员工流失率不断下降，公司

递延津贴在其中起到的作用不可小觑。另外，为员工提供海外实习及培训的机会，不计前

嫌吸纳“吃回头草”的员工，也是屡屡能成功“拴住”员工的原因。

　　结合中国国情，保险公司会在市场上挑选特别具有潜能并且完全没有接触过保险的一

些人来加入。在这方面，信诚可以说是同业里做得最成功的一个，成立4年多来，通过经理



人计划，已经在引进了超过1700名没有保险经验的人才，这些人进来之后通过专业系统的

培训，而且整个培训课程也是针对中国的国情而专门设立的。他们认为只有培养一些优秀

人才，才可以真正代表出公司的品牌，在销售过程中，让客户能够很清楚了解到保险的需

要。

　　中美大都会人寿专门设立了一个“西点计划”训练项目，招募最优秀的人才并给予他

们专业系统的培训。这一计划的精神是“高道德、高素质、高活动、高保障”，经历了20

∶1的选才过程脱颖而出的准寿险储备干部都是高素质人才，公司的基本要求是必须“大学

本科以上学历、没有从事寿险销售经验、５年以上工作经历”。

　　不见得进入保险者一行就得有多么深厚的积累，多么悠久的相关经验，其实有不少的

公司都有规定，凡是热爱保险事业、忠诚保险事业，及对保险事业发展抱有信心和决心的

优秀人才，公司都对他们大力支持，促其发展，让他们与公司一同成长。




  





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2.保险业人才需求



　　保险业 人才争夺白热化


　　2005年，中国的保险行业逐渐放开：取消对保险业务的地域限制，允许外国保险公司

提供健康险、团体险、养老金、年金服务，取消再保险的强制分保规定，降低对外资经纪

公司的总资产要求，允许设立独资的保险经纪公司。于是，越来越多的外资保险公司在中

国开疆破土，加速扩张和产品创新。安联大众人寿宣布在全国四大区域开设15家分公司，

中宏人寿、中英人寿、信诚人寿等外资寿险公司也纷纷宣布分公司筹建或开业。据统计，

中国保险业正以平均每年30%以上的速度飞速发展。

　　保险业发展迅速，而保险行业人才队伍却捉襟见肘。一方面是人才总量不足，供需比

例只有1：4；另一方面是行业的迅速发展对人才需求越来越高。随着业务的发展，保险业

内涌现了大量技术含量颇高的产品，需要多层次、各方面的人才，带来的结果就是外资保

险公司纷纷展开扩张行动，“挖角战”愈演愈烈，人才流动率极高。

　　简单地算一笔帐，每家新公司成立，都需要招纳从分公司总经理、部门经理到精算师

、核保理赔、培训师、客户服务、投资专家等一批本地专业人才。按公司规模不同，每家

公司大致需招聘40-80人不等，再加上大批保险代理人，人才队伍总量不容小觑。这些人才

很难在短期内培训出来，往往通过挖角获得。因此，“保险人才争夺战”和“众多保险公

司同时招聘”成为业内的热门话题。


　　保险业 各层人才有需求


　　保险营销代理人：不约而同抬高门槛

　　保险代理人是一支庞大的营销队伍，平日各大招聘会总少不了保险公司对代理人的招

聘需求。然而最近，招聘市场上鲜见保险代理人的招聘，取而代之的则是“理财规划顾问

”和“储备干部”等职位。各公司招聘门槛基本一致：大学本科学历，2-3年工作经验，以

往工作年薪需达4万元以上，有金融等行业工作经验者佳。有些企业还特别标明“应聘者需

无保险公司工作经历。”

　　据了解，随着外资公司不断进入，客户市场将重新定位。市民手中资金的增多，使越

来越多的市民急需专业的保险理财机构给予指导，因此众多公司将客户目标锁定在白领阶

层。花旗人寿公司招聘负责人表示，以前保险代理人队伍在迅速扩张的同时，也在快速淘

汰，而且鱼龙混杂，使得保险业市场的名声江河日下。如今，公司在招聘策略上做了大幅

调整，重点培养懂理财规划知识的保险代理人，即“理财规划顾问”。理财规划顾问需要

结合客户个人或家庭的具体收入、现有资产结构提供最佳理财方案的设计、规划、投保建

议等服务，其中的优秀者还将兼有带领销售团队开拓市场的任务。因此，虽然行业规定只

要拥有高中及以上文凭就可申请代理人资格，然而现在各公司都不约而同将门槛提高了一

个档次，更青睐本科以上学历的人才，而且要求以往工作的年薪在4万元以上。“达到这个

收入档次的理财规划师，才能更好地和白领对话交流”，友邦保险招聘官如是说。而少数

公司，如广电日生，要求应聘者之前不能有保险业从业经验，因为“白纸新人”更容易接

受系统培训，便于企业文化的融合。


　　高管人才：港台人士唱主角


　　随着保险业的放开以及各大外资公司总部、分公司纷纷成立，保险公司对于分公司总

经理等高管人才需求凸现。据友邦、中保康联、华夏人寿等公司反映，在各地筹建分公司

，最难找的便是经理一级的高管人才。

　　对分公司总经理这样的职位，保险公司的普遍要求是：本科以上学历，有保险金融、

精算等知识，有优秀的保险业绩，担任过银行负责人或者国内外保险公司的管理职位，有

5年以上行业工作经验，有良好的组织、协调、沟通能力及逻辑思维能力。


　　外资保险业想要进入本土市场，更需要掌握丰富的人脉资源和熟悉本土环境的人才担

任高管。很多公司偏爱招聘港台地区有保险管理经验的人才。他们熟悉中国文化，没有语

言障碍，又有香港等保险业领先发展地区的从业经验，有外资保险公司工作背景，熟悉中

西方经营管理理念和模式。而且，这类人才一般受过保险或金融专业的系统训练，相当一

部分人还拥有精算师等专业资格，属于“专业型高管”。因此，港台地区保险人才成为外

资保险公司大陆分公司挖角的对象。


　　业务骨干：专业性要求加强


　　对于保险公司来说，业务骨干是决定公司成败的重要因素，基金经理、精算师、核保

理赔等业务骨干是公司尤其重视的角色。从招聘要求看，对这类人才越来越强调专业性。

重点大学硕士以上学历，金融、投资、经济等专业毕业，有海外相关从业经验，熟悉政府

交易规则与投资环境，具有出众的数理分析能力的专业人士将成为高薪一族。

　　基金经理：随着保险公司资金进入证券市场，基金经理、股票投资高级经理、投资经

理等成了保险业投资部门的主要招聘对象。一般招聘要求为：金融、经济类专业，硕士以

上学历，5年以上资产管理经验，至少3年以上股票/债券投资经历并有良好的业绩表现，熟

悉证券市场，能及时把握市场机会，控制市场风险。一位业内人士透露，目前有能力而且

经验丰富的股票投资人才太少，于是保险公司首先把目光投向了基金公司内的优秀人才，

其次是证券公司和银行。保险公司资产管理规模较大，涉及的投资工具较多，是吸引人才

的一大优势。

　　精算师：精算师虽然招聘总量不多，然而由于上海目前合格的精算师寥寥，因此人才

缺口较大。职位要求一般为精算、数学、统计等专业本科及以上学历，2年以上精算、产品

开发工作经历，熟悉精算软件的建模和应用，有良好的数学分析能力和系统思考能力。职

责是负责保险公司内新险种设计、保险产品管理、财务管理等工作。精算师一般要求持有

精算师资格证书，包括北美精算师资格证书、英国精算师资格证书和中国精算师资格证书

等。

　　理赔核保：负责核保、理赔等工作，包括建立核保风险监控指标体系，负责权限内的

理赔业务审批和承保业务审批，对疑难个案进行审批，为核保工作提供技术支持，负责理

赔案件的受理、立案、评估，负责普通理赔案调查。核保理赔涉及到保险、医学、金融、


统计、法律等多方面知识，除了要懂保险、法律外，还应有2-4年相关领域从业背景。

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3.保险经纪人的分类


　　根据委托方的不同，保险经纪人可以分为狭义的保险经纪人（专指原保险市场的经纪

人）和再保险经纪人。狭义的保险经纪人是指直接介于投保人和原保险人之间的中间人，

直接接受投保客户的委托。按业务性质的不同，狭义的保险经纪人又可分为寿险经纪人和

非寿险经纪人。


　　寿险经纪人是指在人身保险市场上代表投保人选择保险人、代办保险手续并为此从保

险人处收取佣金的中间人。寿险经纪人必须熟悉保险市场行情和保险标的详细情况，熟练

掌握专项业务知识，还要懂法律，运用法律，并且会计算人身险的各种费率，以便为投保

人获得最佳保障。


　　非寿险经纪人是安排各种财产、利益、责任保险业务，在保险合同订约双方间斡旋，

促使保险合同成立并为此从保险人处收取佣金的中间人。由于保险产品的复杂性，非寿险

经纪人必须要掌握相关的专业知识，以便能与投保人进行沟通，为投保人进行风险评估、

设计风险管理方案，为投保人选择最佳保险保障等服务。


　　再保险经纪人是促成再保险分出公司与接受公司建立再保险关系的中介人。他们把分

出公司视为自己的客户，在为分出公司争取较优惠的条件的前提下选择接受公司并收取由

后者支付的佣金。再保险经纪人不仅介绍再保险业务、提供保险信息；而且在再保险合同

有效期间对再保险合同进行管理，继续为分保公司服务，如合同的续转、修改、终止等问

题；并向再保险接受人及时提供账单并进行估算。


　　再保险经纪人应该熟悉保险市场的情况，对保险的管理技术比较内行，具备相当的技

术咨询能力，能为分保公司争取较优惠的条件。并与众多的投保人、保险人和再保险人保

持着广泛、经常的联系，以便及时获取有利的信息，为分保公司争取一笔又一笔的再保险

交易。事实上，许多巨额的再保险业务都是通过再保险经纪人之手促成的。由于再保险业

务具有较强的国际性，因此充分利用再保险经纪人就显得十分重要，尤其是巨额保险业务

的分保更是如此。在西方保险业务发达的国家，拥有特殊有利地位的再保险经纪人在有利

条件下能够为本国巨额保险的投保人提出很多有吸引力的保险和再保险方案，从而把许多

资金力量不大、规模有限的保险人组织起来，成立再保险集团，承办巨额再保险。

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4.保险业人才洗牌


　　2004年12月11日这个特殊的时间给保险业负载了深刻的意义，“根据中国入世承诺，

自即日起，允许外资寿险公司提供健康险、团体险和养老金/年金险业务，取消对设立外资

保险机构的地域限制，设立合资保险经纪公司的外资股比可至51%。”全美人寿、纽约人寿

、大都会人寿、信诺、中意、安联、安盛、安盟、英国商联、东京海上、三井产物、三星

产物等众多如雷贯耳的名字悉数“重装上阵”。更多的外资保险公司、更纵深的内陆城市

拓展、更广泛的业务范围、更完善的市场理念、更细分的产品线和服务……在这些可以看

到的变化中，保险业在进行行业自身洗牌的同时也在进行人才的洗牌。


　　“扩张圈地”、“挖角人才”，从各大保险业新闻中不时可以看到这些火药味十足的

字眼。新进公司希望打开局面拓展业务、迅速完成分公司的架构和团队的组建，这势必需

要富有本土从业经验的高端销售优秀人才。据前程无忧资深顾问C小姐介绍，在保险业的“

混战”中，不少外资保险公司采取的是顾问式的行销方式，细分客户目标群，并以客户的

需求为导向，分析、设计、组合推出更有竞争力的产品。此外，外资公司在保险的销售渠

道也实现了进一步拓展，除了传统的营销方式，还有银行保险、电话行销、E-Marketing等

多种销售方式。多元化多渠道的销售方式对于经理级别的人才也有了更高的要求：要熟悉

保险产品市场；能以客户的需求为导向考虑设计产品；短期内能组建起团队，并有进一步

推动、管理团队的能力。外资保险公司希望能够改变以往保险业给客户留下的“硬性营销

”的僵硬手段，推广以客户需求为导向的服务理念。


　　为了更好地推行公司文化和贯彻全新的服务理念，从2004年开始，不少外资保险公司

积极开展精英培训计划，要求招募没有保险从业经验的人才，比如美国大都会人寿推出的

“西点计划”，对于业务经理基本要求是：大学本科以上学历、没有从事寿险销售经验、

5年以上工作经历。对于营业处经理的基本要求是大学本科以上、10年以上工作经验，其中

7年以上管理经验，年薪12万以上，无寿险从业经验，在1400个申请人经筛选后留下了30个

人。通过面试、笔试、案例分析、实战操作等方式，大浪淘沙，炼出符合公司要求，适应

公司氛围的金质人才。除了大都会，海康的“储备干部管理班”、中宏的“精英保险代理

人”培训计划、信诚人寿的经理人培训班等等都在加强各自的业务人才和管理人才的梯队



建设。


　　如今不少国内的经理级别人才在营销业绩及组建团队上有一定的经验，但还未经受过

大的市场变革，且对于保险业的运营模式的认识也比较单一，因此保险业的人才流动虽然

频繁，但其中不乏一些粗放型人才，综合素质俱佳的人才较缺乏，还需要细水长流的积累

。不可忽视的是，国内的保险业高端人才虽然起步早、从业经验丰厚、业务能力强悍，也

心知“外面的世界很精彩”，但还是有不少人固囿于稳定的企业环境、固定的人脉关系，

待到机遇敲门、决断之时难免患得患失。而外资保险公司对于高端人才的地位也更加求新

求变，希望找到30～40岁之间，从业经验丰富，管理理念先进，有创新意识，能积极迎合

变动的市场的人才。

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